夫婦で投資を始めよう!家計からの投資額と将来の目標をすり合わせる!!

ちょい

2021年の支出予算を話し合ったとき、こそこそ投資している現在の状況と将来サイドFIREしたい目標を話しました!

1人では限界もあるし、旦那は否定せず説明を聞いてくれるタイプ。

旦那が納得しない時は、今まで通り1人でコツコツやっていくつもりでしたが、結果的に家計からゼロだった投資額が8.6万円になりました!!

投資経験ゼロの旦那への説明内容、これからの投資目標を書いていこうと思います!

目次

投資経験0の旦那への説明

過去2年間の貯蓄の推移

Excelで過去2年分の月の貯蓄額の推移を表にまとめました。

年間200万円を目標にしています。
伝えていたと思っていたけれど、現在200万円貯まっていると思っていたらしく想像以上に貯まっていて驚いていました。

ちょい

貯まっていると言う感覚がないのはモチベーションにも影響するので、まとめました!

支出の予算状況

旦那の収入は生活費
私の収入は貯蓄・投資

スクロールできます
支出予算
固定費15万円
変動費10万円
お小遣い旦那:4.5万円 私:3.5万
被服費←NEW5万円

投資状況の説明

ちょい

投資経験0の旦那に説明する為にリアルな投資状況を説明!

つみたてNISAをメインに配当金の推移をまとめて表にしました。

投資をしてどうしたいか

私達夫婦の仕事は、

  • 特に手や目が資本であり細かい作業が求められる
  • 歳を取るとどうしても生産性が落ちてしまう
  • いつ低所得に戻るか分からない低賃金業界

と言うことで、生活費の半分を目標にサイドFIREを目指したいと話しました。

ちょい

サイドFIREとは何か説明もしました!

夫婦ですり合わせた投資目標

投資額を20年以内に3000万円!

毎月の投資額
  1. つみたてNISA(2人分):6.6万円
  2. 投資信託(国内外債券とREIT):2万円
  3. 国内株・米国ETF:2万円

※1と2は家計から、3は私個人のお金から出します。

3000万円を4%ルールで取り崩しても生活費の半分をまかなうには足りません。
しかし、別に積立保険とiDeCoにも加入しているので、トータルはもう少し増える予定です。

スタート
現在260万円

約2年前から投資開始、【投資総額240万円】【評価額260万円】

2022年
500万円達成

2021年3月時点で53%達成

2025年
1000万円達成
2028年
1500万円達成

2029年3月でユニットリンク 10年経過 順調なら700万程引き出せる

2031年
2000万円達成
2033年
2500万円達成
ゴール
3000万円達成

60歳でiDeCoを引き出せるようになる

ちょい

働ける間は目標達成後も投資を続けていこうかと思っています。

状況により50歳位から取り崩していく予定

参考サイト:大和アセットマネジメント

ちょい

50歳からの取り崩しは早い気もしますが、
体力と相談しつつ最大で月12万円づつ取り崩していこうと思います。
折角なら元気なうちに投資を続けてきた恩恵を受けたい!

夫婦で理解しあっての資産形成は心強い!

投資を始めて数年、個人的に独身時代の貯金とお小遣い+ボーナスで投資をしてきました。

どこかのタイミングで旦那に話をして家族として将来の為に投資をしたいと思っていました。

投資経験0の旦那に話をして、否定されたらと緊張もしましたが、結果として話をして良かったです!

投資目標を夫婦で共有しする事は、

  • お金を稼ぐモチベーション
  • 貯金をするモチベーション
  • 投資をするモチベーション

に繋がると思っています。

ちょい

夫婦で同じ方向を向いて頑張っていきたいと思います!

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